ヒルトンアメックスの審査基準や対策を解説！学生やアルバイトだと審査は厳しいのか実例を踏まえて紹介！

ヒルトンアメックスは、アメックスが発行するヒルトン系列ホテルの豪華な滞在特典があるカードで、「審査が厳しそうで心配だ…」と思う方もいるかもしれません。

しかし結論を言うと、きちんと支払いを済ませていたりすれば社会的信用が高くない学生や主婦でも発行できるカードです。

本記事ではヒルトンアメックスの審査について、申込した人の実際の声や審査落ちを避ける対策などを紹介します。

申込から審査通過までの流れなど実例もあるので、気になる人は最後までチェックしてみてください。

ヒルトンアメックスはさほど審査が厳しくない？

ヒルトンアメックスもクレジットカード会社の審査があります。

世界大手ホテルのヒルトンのカードなので一定のステータス性がありますが、審査はそこまで難易度が高くないと推測されます。

安定した収入があれば、会社員や個人事業主・年金暮らしの人でも審査に通過する可能性があります。

なおヒルトンアメックスは2種類のカードがあり、それぞれ以下の位置付けです。

以下、実際に審査に通ったとSNSに投稿している人も多数いました。

実際に審査に通った人の声

実際に審査に通った人の声を集めました。

SNS上では審査に通ったという投稿が多数あり、中には申し込んだ当日に結果が分かったという投稿も見られました。

ヒルトンアメックスの特典で、保有するだけでヒルトンのゴールド会員になれるので、審査が通過すると自動でゴールド会員の表示に変わります。

結果が待ち遠しい人はヒルトンの会員ページで自分の会員情報がゴールドになっているかをチェックするといいでしょう。

審査に通らなかった人の声

審査に通った人は多数いますが、中には残念ながら審査に通らなかったという投稿もありました。

この人は、以前発行されていた他社ブランドのヒルトンのカードからの切り替えのタイミングで申し込みした結果、審査落ちになったようです。

ヒルトンアメックスの審査はアメックス独自の審査基準があると言われています。

過去に他社ブランドで審査に通ったとしても必ずしもアメックスで審査に通るとは限らない点には注意しましょう。

ヒルトンアメックスの審査の基本的なこと

ヒルトンアメックスの審査に関する基本的なことをまとめました。申し込んでからカードが届くまでの大まかな流れを理解しておきましょう。

入会対象

ヒルトンアメックスの申し込みフォームには、職業の選択項目があります。

会社員や経営者・個人事業主だけでなく、専業主婦（主夫）や年金、パート・アルバイトの選択肢もあります。

主婦（主夫）でも申込可能

主婦（主夫）は一見、安定した収入のない属性のようですが、申込可能です。

これは世帯年収での審査となるためで、配偶者や世帯全体の年収を確認して申請すれば問題ありません。

実際に僕の母親も専業主婦で審査通過しました。

学生も申込可能

学生もカードの申込が可能です。

来年度に卒業見込で企業から内定をもらっている人なら、追加で内定通知書のコピーを求められるので提出すれば入会可能です。

実際に僕は、卒業前に企業から内定獲得後にカードを申込して、無事カードを発行できました。

在学中の学生の場合は、アルバイトの収入や親の収入を求められる場合があるようなので、必要に応じてアメックスから求められた書類を提出するようにしょましょう。

パート・アルバイトは要注意

パート・アルバイトの人カードの申込み欄には「パート・アルバイト（学生除く）」の欄が用意されており、申し込み自体は可能です。

パート・アルバイトだけに限らず、副収入などがあって安定した収入がある場合は審査に通る可能性があります。

「上記以外に職業をお持ちの方はチェックしてください」にチェックを入れれば、他の収入源の登録も可能です。当てはまる人は登録しておくと審査が有利になるかもしれません。

ちなみに以前は、パートやアルバイトではそもそもカードの申し込みができませんでしたが、最近になって柔軟に変わってきているようです。

パートやアルバイトでも、カードの申し込みはできますか？

誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。

引用：Amreican Express FAQ

現在は働き方が多様化して副収入を得ている人も増えたことから、パート・アルバイトでも申し込み自体はできるようになりました。

ただしカード会社は、安定した収入があって延滞なく支払得る能力があるかを見ているので、収入源がパート・アルバイトのみであれば審査結果が厳しくなることは覚悟しておきましょう。

審査のスピード

ヒルトンアメックスの審査は比較的速いです。

申込内容をもとに点数がつけられ、一定の得点以上を超えている場合は、即審査通過となるようです。

アメックスからの審査通過のメールが届くまでには長くて1週間程度かかりますが、ヒルトン・オナーズの会員ランクで判別する方法なら即日通過したかを確認できます。

ヒルトンアメックスを保有していれば、ヒルトン・オナーズの会員ランクがゴールド会員以上になるので、マイアカウントを見れば、審査を通過したかをチェックできます。

申し込みから約2〜3週間でカードが届く

審査通過した後、カードが手元に届くまで数日〜1週間程度かかります。申し込み時から数えると約2〜3週間ほどです。

クレジットカードが入った郵便は本人限定受取郵便で届きます。

自宅で受取せずに局止め扱いで郵便局で受け取る場合は、本人確認書類の持参が必要ですので必ず持参しましょう。

ヒルトンアメックスの審査落ちを回避する対策

ヒルトンアメックスはしっかりポイントを押さえれば、審査通過も難しくないカードですが、誰でも取得できるカードというわけではありません。

ここではヒルトンアメックスに限らずクレジットカード全般に当てはまる審査落ちを回避するために押さえるべきポイントを紹介します。

申込者の情報を漏れなく記入する

当然のことですが、審査に必要な情報はもれなく記載しましょう。

クレジットカードの申込時に求められる情報は、例えば以下のようなものがあります。

カード会社は、入会希望者が本当に返済能力があるかどうかを判断するために、信用情報や申込情報をもとに審査通過させるかどうかを判断します。

入会希望者の情報が不足していると、審査の差し戻しが発生して追加の書類や情報の提出を求められることがあります。

何度も差し戻しが発生したり求められた書類の提出に協力的でないと、「支払いも怠慢なのだろうか…」と疑われたりして、審査が不利なる可能性もあるので、必要事項はミスや漏れがないように記入しましょう。

年収を上げる

年収を上げるのもカードの審査を通過するために有効な手段です。

各カード会社は、申込者が安定した収入があって遅延なく支払いできる能力があるかどうかを見ています。ですから収入が低い人は年収アップを目指しましょう。

なおヒルトンアメックスでは年収300万円でも通過した実例もあるようです。

ちなみに貯蓄額が十分あれば、転職などの理由で安定した収入が止まっても継続して支払いができるとみなされ、少しだけ審査に通りやすくなることがあるようですが、一般には年収がより重要視されます。

クレヒスを積み重ねる

クレヒスとは過去のカードや携帯電話などの支払い実績のことを指し、各カード会社は申込者が過去に支払いで遅延・滞納しなかったかどうかの履歴をチェックします。

履歴として残っている信用情報には以下のようなものがあります。

遅延なく支払いを行っていれば良好なクレヒスが残って審査に有利になります。

一方で遅延・滞納があったりすると審査で不利になります。

債務整理などを行った場合は、世間一般でいうブラックリストと呼ばれる事故情報として履歴が残ってしまい、カードの種類を問わず、新規発行はほぼ不可能だと考えましょう。

もしもクレヒスが気になる場合には、信用情報機関（CICなど）に「登録情報の開示請求」を行いましょう。

リボ払いやカードローンの利用を避ける

リボ払いやカードローンの利用もカードの新規発行の審査には不利なので、利用を控えましょう。

リボ払いやカードローンをしている人は、審査において「金融知識が乏しい人」や「生活に余裕がない人」というマイナスな判断をされ、審査が通りにくくなります。

どちらも金利が10〜20%程度でとても高いので、放置すると返済してもなかなか金額が減らないという借金地獄に陥る危険性もあるので、カードの発行よりも返済を優先しましょう。

クレジットカードの多重申込はしない

クレジットカードを短期間に何回もカードの申込を行う多重申込も、審査落ちしやすい行為の1つなのでやめましょう。

これは一時的な資金繰りのためにカードの申込をしている支払い能力がない人だと判断され、いわゆる「申込ブラック」とみなされてしまうからです。

申し込み枚数はカード会社によって異なりますが、目安としては1ヶ月の間に3枚以上の申込をすると申込ブラックとみなされ、信用情報にも履歴として残ってしまいます。

遅延なくクレジットの支払いを行っていた人でも申込ブラックになる危険性があります。

もし審査落ちしたら最低6ヶ月は待つ

もし審査落ちになった場合、再チャレンジは6ヶ月以上先にやるようにしましょう。

これはカードの審査落ちしたという履歴がクレヒスから消えるのが半年先だからです。

なおアメックスは、以下のように公式回答でも6ヶ月以上経ってからの再申込を推奨しています。

以前カードを申し込んだ際、入会審査に通らなかったのですが、再度申込できますか？

前回のお申込日より6ヶ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。

引用：American Express FAQ

ヒルトンアメックスは魅力的なカードですが、大前提として信用情報に傷がつかないように気をつけながら気長にタイミングを待ちましょう。

ヒルトンアメックスの審査でよくある質問

ヒルトンアメックスの審査に関するよくある質問をまとめました。

ぜひ申込をするときの参考にしてください。

紹介プログラム経由でも審査はある？

初回プログラム経由での申込でも通常の申込と同様に審査があります。なお照会経由でも審査が甘くなるという事実はありません。

クレジットカードの審査基準はカード会社内の人間でも分からずブラックボックス化が徹底されているので、誰であろうと申し込んでみないと結果がわかりません。

しかしSNSを見ると、副業のサラリーマンや開業1年目の法人経営者、個人事業主でも審査通過の実績があります。

他社ブランドで落ちたけれど審査に通るか？

アメックスは外資系の企業で、日本のカード会社と比べて審査基準が独自で「現在の支払いの能力を重要視している」傾向にあると言われています。

しかし他社ブランドの審査結果に関わらず、アメックスで審査に通る保証はありません。

「アメックスは審査が甘い」や「ブラックリスト入りしていても審査に通る」のような口コミを見かけたことがあるかもしれませんが、実際にはブラックリストであればほぼ間違いなく審査落ちするでしょう。

しかし年収300~400万円の人でも審査通過している実例もあるので、多重申込などにならないように気をつけながら申込を検討しましょう。

引き落とし口座を設定した方が審査が早い？

アメックスをオンラインで申し込む場合、審査通過までの間で銀行口座を聞かれる場面がありません。

銀行口座の設定は、審査通過後に会員専用ページで入力すれば完了です。

なお口座設定をしていない場合、支払遅延や滞納のリスクから、カード利用額の制限や銀行の残高証明の提出を求められることがありますので、手続きは早めに済ませましょう。

なお対象の金融機関は、こちらに記載があります。

まとめ：ヒルトンアメックスは返済能力があれば審査は難しくない

ここまでヒルトンアメックスの審査について解説しました。

ヒルトンアメックスは、アメックスが発行する他のカードに引けを取らず高レベルのカードなので、「審査落ちしないかな…」と不安に思う人もいるかもしれません。

しかし安定した収入があって適切にクレヒスを積み上げていれば、個人事業主や派遣社員などでも保有できるカードなので、きちんと返済を行えば問題ないカードだと言えます。

もし審査落ちしても6ヶ月以上経ってから再チャレンジできるので、審査落ちした理由としっかり向き合いながら対策すればカードを持てるようになるでしょう。

自分の収入や他のカードの使用状況など、現状を確認しながら申込を検討してみてください。